Брать или не брать? Как грамотно решить «ипотечный вопрос» в 2016 году

 
- Действительно, цены на недвижимость в Перми существенно снизились. Разница с началом 2016 года составляет 10-15%. Интересно, что брежневки подешевели даже больше, чем хрущевки. Но в целом снижение коснулось всех категорий жилья, в том числе и таких домов, которые были сданы в эксплуатацию всего несколько лет назад, то есть современных, очень качественных. С этой точки зрения, сейчас выгодный момент для покупки квартиры на вторичном рынке.

- Но дело ведь не только в стоимости жилья. Чаще всего пермяки приобретают квартиры в ипотеку, а значит, играет роль и процентная ставка.

- Совершенно верно. В 2016 году уже почти 70% сделок с недвижимостью совершаются с участием банков. В плане условий сейчас ситуация на рынке даже лучше, чем в прошлом году. Например, Абсолют Банк снизил ставку по программам кредитования готового жилья еще в июне, задолго до конкурентов. Теперь она составляет 12,45% годовых. Также мы сократили минимальный первоначальный взнос до 15%, поскольку для многих потенциальных заемщиков его размер критичен.

- Какова ситуация со ставками и ценами на первичном рынке в Перми?

- Здесь сколько-нибудь значимого падения цен мы не наблюдаем. Это объясняется тем, что владелец готовой квартиры может поступиться деньгами ради более быстрого совершения сделки, а застройщиков сдерживает фактор себестоимости недвижимости. Тем не менее, при выборе жилья стоит присмотреться и к новостройкам. Во-первых, по программе ипотеки с господдержкой ставки ниже, чем по программам кредитования готового жилья. Например, с 20 июля Абсолют Банк снизил ставку по программе «Первичный рынок с государственной поддержкой» до 11,2% годовых. Во-вторых, действуют совместные программы, когда застройщики за свой счет дополнительно снижают ставку на весь срок кредитования. Конечно, это весомый аргумент для того, чтобы рассматривать не только готовое жилье, но и новостройки.

Вообще, свои плюсы есть и у первичного, и у вторичного жилья. Готовая квартира обычно психологически понятнее покупателю, это «дом здесь и сейчас», а не на чертежах или в виде макета. Сразу можно оценить все факторы разом. Новостройка – это современные стройматериалы, коммуникации и планировки, продуманная инфраструктура вокруг. Как правило, такой вариант выбирают те, у кого уже есть какая-либо собственная недвижимость, пусть даже комната в коммуналке. В этом случае не приходится тратить деньги на аренду жилья до момента вселения в новый дом. А вот готовые квартиры чаще берут в ипотеку те, у кого раньше не было собственного жилья.

- Имеет ли смысл ждать дальнейшего снижения цен на квартиры?

Однозначно, нет. Наиболее выгодный период для покупки – ближайшие месяцы. Уже в октябре-ноябре начнется традиционный рост цен на жилье. Своего пика он достигнет примерно к декабрю. И конечно, именно сейчас, летом, есть гораздо больше интересных вариантов – это касается как первичного рынка, так и вторичного. Поэтому я советую не терять время, а обратиться в банк и заполнить анкету. Так вы узнаете максимальную доступную сумму ипотечного кредита и потом сможете спокойно изучать рынок и выбирать подходящую квартиру. Одобренная заявка действует 4 месяца – это срок, за который практически все успевают выйти на сделку, даже самые «неторопливые» покупатели.

- Как сочетаются кризис и ипотека? Разумно ли в такой непростой период брать на себя столь серьезные финансовые обязательства?

- Правильно поступают те, кто задает себе подобные вопросы и тщательно все взвешивает. Разумеется, банк всегда поможет определить оптимальную финансовую нагрузку, но прежде всего, задумываться о своих возможностях и перспективах должен сам потенциальный заемщик. Мой совет – не старайтесь оплатить очень большой первоначальный взнос, если есть такая возможность. Очень может быть, что часть этих денег вскоре понадобится вам на переезд, ремонт, мебель, бытовую технику. При покупке квартиры часто возникает много расходов, которые трудно предусмотреть заранее. Всегда рассчитывайте свою кредитную нагрузку: постарайтесь брать ипотеку на максимально длительный срок из возможных для вас – в этом случае ежемесячный платеж будет меньше. Если у вас с финансами все окажется в порядке – отлично, вы будете погашать кредит досрочно, а если возникнут сложности – вернетесь к менее посильной финансовой нагрузке.

Лучше всех в любые кризисы себя чувствуют заемщики с высокой квалификацией и средней заработной платой. Почему не с высокой? Потому что люди, которые получают зарплату «выше рынка», в период экономической нестабильности имеют больше шансов лишиться части доходов, а то и вовсе попасть под сокращение. Потом им гораздо сложнее найти работу с зарплатой на том же уровне. Кстати, в 2016 году ипотечные заемщики стали гораздо чаще, в 4 раза по отношению к прошлому году, дополнительно оформлять страховые полисы от потери работы. Это в кризис не лишено смысла.

Подытожу так. Нестабильная экономическая ситуация – не повод откладывать решение жилищного вопроса, если он для вас стоит остро. Помните, что кризис пройдет – а квартира останется. Просто решать «квартирный вопрос» надо взвешенно и грамотно, и тогда обстоятельства могут сложиться для вас даже более удачно, чем вы предполагали.